住宅ローンの返済が厳しくなる理由や対策についてまとめてご紹介します。住宅ローン返済の対策としてリースバックを利用する選択肢もあります。
多くの場合、ローン返済が厳しくなる理由として、収入の減少が挙げられます。
景気の関係で給与が減らされたり、思わぬリストラや病気などで退職せざるを得なくなったりなど、収入が減る原因はさまざま。収入減少を予想することは難しいため、いざそのような事態に陥ってしまうとローン返済は難しくなってしまうでしょう。
離婚した場合に、ローン返済が難しくなるケースがあります。
住宅ローンは、連帯保証人などを夫婦間で設定し、夫婦の収入を合わせた額で審査を受けることで、融資額を高めることが可能です。その際、返済額は夫婦の収入を合算して設定するため、もし離婚をするとローン返済が難しくなってしまう可能性があります。
子どもがいる家庭であれば、教育費が増加することでローン返済が厳しくなるケースもあります。
子どもが成長するにつれ、学費はもちろん、趣味や習い事も増えていくかもしれません。教育費が大幅に高くなるため、住宅ローンを組む際は、教育費も含めた計画を立てることが重要だと言えるでしょう。
住宅ローンの返済が厳しいと感じた時は、その原因を考えていきましょう。
先述した「住宅ローン返済が厳しくなる理由」も含め、さらに詳しい原因を明確にする必要があります。たとえば、「返済比率が高すぎた」「ボーナスが下がってしまい繰り上げ返済が予定通りにいかなかった」などの原因が見つかるかもしれません。
原因がわかれば、解決策も講じやすくなります。
まずは、収支を細かく見直してみましょう。
支出については、「保険を見直す」「格安スマホにする」など、減らせる部分はすぐに改善していきます。また、収入を増やすためには、「副業を始めてみる」「家族で働ける人には働いてもらう」などの方法があります。できるところから取り組んでみてください。
金融機関へ相談することも有効な対策です。月々の返済額を減らせたり、支払い猶予が与えられたりする場合があります。ほかの公的な融資制度を利用して借り入れる方法もありますが、借り入れを増やすよりは安全な方法と言えるでしょう。相談は早めに行うことが重要です。
任意売却という方法で自宅を売却し、売却金額を住宅ローンの返済に充てることもひとつの方法です。
任意売却は、金融機関の同意を得て売却する方法であり、住宅ローンを完済していなくても売却できる点がメリット。ただし、住居を失うというデメリットもあります。住宅ローンの残額が不動産の売却価格より低い場合は、リースバックを利用する方法もあります。
しかしリースバックにもメリットだけではなくデメリットもあります。よく理解したうえで、利用するかどうか検討することが大切です。
さまざまな事情により住宅ローン返済が厳しくなってしまった場合は、原因を明確にし、どのような対策を講じるのか考えることが大切です。ひとつの方法として、住宅の売却があります。アンダーローンの場合は、リースバックを利用してもよいでしょう。
また、リースバックを利用する際には、親身に相談にのってくれる会社を選ぶことが重要なポイント。各会社の特徴などを理解したうえで、適切なリースバック会社を選んでください。
なお、本サイトでは、横浜市のリースバックに対応している会社を探している方向けに、困りごと別に特徴的な強みを持つリースバック会社を紹介しています。併せてリースバック会社選びの参考にしてください。
住宅ローンが苦しいときに避けたい行動は、複数月にわたって無断で滞納することと、カードローンなどの高金利な借り入れで返済を行うことです。無断滞納を続けると、家が競売にかけられてしまったり、信用情報に悪影響を及ぼすリスクがあります。また、カードローンは住宅ローンよりも金利が高いため、かえって支払いが増えてしまう可能性も。高金利な借り入れの前に、公的支援制度の利用ができないか調べてみることを推奨します。
上記2点は、行動に移さないようにしましょう。
保証人/保証会社不要でリースバックに対応。身元保証人がおらず家賃保証会社に通らない人も利用できる。
事業用不動産のリースバックに対応。最短5日で現金化ができるので、事業資金が迅速に確保できる。
定期賃貸借契約中なら、売却価格と同額の再購入価格で買戻しができる※プランがあり、買戻し計画まで立てられる。
※ 購入時に掛かる諸経費（不動産取得税・登録免許税など）は、買戻し時にお客様負担となります。
※ ご自宅の状況により減額期間・金額は異なります。
